Seguro de decesos

  • 0
510 340 Fátima Pereda

¿Porqué contratar un seguro de decesos?

La principal motivación para contratar un seguro de decesos, es garantizar que si falleciera un miembro de la familia se va a poder afrontar el coste económico que lleva aparejado un sepelio.

En España, el coste medio de un servicio funerario son 4.000€ según la OCU y no todas las familias cuentan con ahorros suficientes como para afrontar este gasto, sea o no esperado.

Es esta necesidad de previsión, la que ha hecho que más de 20 millones de españoles estén asegurados en un seguro de decesos familiar.  Póliza que en muchos casos se “hereda” de padres a hijos y que quizás hayas oído hablar de ella a tu padres o abuelos como  seguro de los muertos.

Más del 50% de la población española cuenta con seguro de decesos

Ten en cuenta, que el valor de un seguro de sepelio no puede determinarse sumando el precio o prima que pagarás por el seguro a lo largo de tu vida, sino por el servicio que tú y tu familia recibiréis.

En definitiva el seguro de decesos te garantiza que el servicio funerario estará cubierto desde que se comienza a pagar el primer recibo de la póliza. Suceda este, cuando suceda.

¿Qué cubren los seguros de decesos?

La garantía principal en un seguro de decesos, es tener un capital contratado que cubra el coste de un servicio funerario. Este servicio suele estar compuesto por :

  • Arca
  • Coche fúnebre
  • Estancia en tanatorio
  • 100 recordatorios
  • 1 corona de flores
  • Traslado dentro del territorio nacional
  • Ceremonia civil o religiosa
  • Incineración y urna
  • Nicho o sepultura por el tiempo máximo establecido por el municipio
  • Asistente personal para la familia

Cada es más habitual que las compañías de seguros de decesos incluyen en  las pólizas de defunción, coberturas para que puedan ser utilizadas en vida por sus asegurados.

Puedes encontrar seguros de decesos en los que además de la garantía principal (servicio funerario), se incluyen otras secundarias y también opcionales.

Seguro que cubre los gastos relacionados con el fallecimiento

¿Cuáles son las garantías opcionales que se puede contratar en un seguro de decesos?

Las garantías opcionales son aquellas que no están incluidas por defecto en la póliza, y que el tomador del seguro debe de contratar expresamente.

Completar el seguro con garantías opcionales conlleva un incremento en el precio del seguro y consecuentemente una mayor protección.

Las garantías opcionales más habituales son:

  • Contratar un capital en caso de fallecimiento por accidente (esta garantía solo se podrá contratar para menores de 14 años)
  • Paquete de servicios para la utilización cotidiana de los asegurados (con y sin descuentos)
  • Seguro dental
  • Asistencia doméstica en caso de convalecencia
  • Telemedicina
  • Repatriación al país de origen en caso de ser extranjero o nacional residente en el extranjero
  • Capital adicional para gastos extraordinario. Esta cobertura permite a las familias afrontar el coste de gastos, que aunque están relacionados con el sepelio, no forman parte del servicio funerario “estándar” incluido en el seguro.

Te pongo varios ejemplos de gastos extraordinarios;

  • Pago de taxis y estancias de familiares que se han desplazado
  • Contratación de catering para los asistentes al velatorio
  • Contratación de músicos para la ceremonia

¿Cuál es el mejor seguro de decesos?

Personalmente trabajo con las principales compañías aseguradoras que comercializan este seguro.

Un dato relevante y que puede ser de tu interés, es que solamente 3 aseguradoras tienen a más del 75% de los asegurados en seguros de decesos.

Estas tres compañías son ; Ocaso, Santa Lucía y Mapfre

Por lo tanto no es casual que  cada una de ellas tenga su propia empresa funeraria:

  • Ocaso………….Grupo Servisa
  • Santa Lucía….Albia
  • Mapfre………..Funespaña

Sin duda cualquiera de estas tres compañías tiene un buen seguro de decesos, aunque también te destaco las pólizas de decesos de las compañías Generalli y DKV. Están completamente al nivel del seguro de decesos de  Ocaso, Santa Lucía o Mapfre.

¿Cuál es el seguro de decesos más barato?

Actualmente el seguro de decesos más económico es el de la compañía Adeslas, aunque cuando hablamos de seguros, el precio solo debería de ser una variable más a tener en cuenta, porque lo importante será que el seguro llegue a cumplir con las expectativas de protección que tengas sobre él. ¿O no?

¿Cómo funciona un seguro de decesos?

Cuando una familia tiene un seguro de decesos y se produce un fallecimiento, lo primero que se debe de hacer es comunicarlo a la compañía.

A continuación la aseguradora dará aviso a un gestor, que es la persona que se desplazará y acordará con la familia los aspectos importantes relacionados con el servicio funerario, como por ejemplo;

  • Si habrá o no desplazamiento a otra localidad o provincia
  • A que tanatorio se debe de llevar al fallecido
  • Cómo debe de ser la corona de flores
  • Qué tipo de ceremonia se va a realizar. Civil o religiosa

En definitiva, la familia le dará las indicaciones al gestor, para que sea él quien en nombre de la compañía, gestione absolutamente todo lo que tenga que ver con el servicio funerario.

Esta es una de las coberturas más importantes de un seguro de decesos, porque en realidad lo que se está contratando es un servicio y la posibilidad de delegar en un 3º todo lo que rodea a la organización de un funeral , que tan doloroso suele ser para la familia.

Una vez que se ha realizado el servicio funerario, si el capital contratado en el seguro de decesos es mayor que el dinero realmente gastado, la diferencia será devuelta en un cheque a los herederos del asegurado.

Esto es algo que nosotros como corredores de seguros siempre velamos porque se devuelva a la familia, pero la realidad es que no todo el mundo reclama aunque en principio la compañía lo debería de devolver por defecto, pero ya sabes….

También estará disponible para los familiares los servicios de asesoría, para ayudar a la obtención de la documentación que  hay que solicitar a la administración cuando una persona fallece, como por ejemplo el certificado de defunción o el servicio de  borrado digital que se puede utilizar para eliminar la presencia en internet de la persona fallecida (perfiles de redes sociales)

¿Cuál es el precio de un seguro de decesos?

¿Cuanto cuesta un seguro de decesos?

La prima que se pague dependerá de varios factores:

  • Nº de personas a asegurar
  • Capital a contratar para el desarrollo del servicio funerario
  • Tipo de prima a aplicar
  • Si se contrata alguna garantía complementaria

Aunque puede haber diferentes denominaciones, según cada compañía, existen 4 tipos de prima:

  1. Prima natural o anual renovable; que es aquella que cada año se irá incrementando en función de la edad de los asegurados
  2. Prima seminatural; Esta sube en función de la edad pero permanece estable durante 5 años y pasado este tiempo se actualiza.
  3. Prima nivelada. Es aquella que se mantiene estable a lo largo de toda la vida de la póliza (los incrementos que tengan serán exclusivamente debidos a la actualización por IPC pero no por la edad)
  4. Prima única. Con esta modalidad, el asegurado realizará un único pago que le garantizará la cobertura hasta que fallezca. Esta modalidad, como norma general, solamente se podrá contratar a partir de los 70 o 75 años

Te facilito una tabla donde puedes ver de forma más gráfica en qué consiste cada modalidad de prima

Diferentes tipos de prima en un seguro de decesos

Soy mediadora de seguros y mi especialidad es asesorar sobre seguros personales. Si tienes cualquier duda déjame un comentario en este post o contacta conmigo. Esteré encantada de poder asesorarte.

 

 

 

 

 

Fátima Pereda

Directora comercial at Broker Directo
Mediadora Superior de seguros y Asesora Financiera EFPA.
Especialista en asesoramiento asegurador para empresas, autónomos y particulares.
Fátima Pereda
Votos

Puntúa este contenido

  • 0

Dejar una Respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.