Seguro de Caución

¿Qué es un seguro de caución?

Un seguro de caución es una garantía cuyo objetivo es asegurar que se van a cumplir con las obligaciones que se han contraído contractualmente. De manera que si existe un incumplimiento será la compañía  de seguros quien se haga cargo de pagar la indemnización.

El tomador de una póliza de caución, es quien contrata el seguro y lo paga, y se corresponde con la figura que contractualmente asume las obligaciones.

Por otro lado el beneficiario en el seguro de caución, será la parte acreedora del contrato y a quien  indemniza la compañía de seguros en caso de que el tomador no cumpla con sus obligaciones.

Un seguro de caución es un contrato accesorio al contrato principal que regula las relaciones entre el asegurado y el tomador de la garantía.

Dentro de la tipología de obligaciones que se pueden asegurar, podemos hablar de :

 

  • Obligaciones de hacer: Son aquellas donde el tomador del seguro se compromete a realizar alguna tarea
  • Obligaciones de dar: Son aquellas donde el tomador se compromete a entregar alguna mercadería o a realizar un servicio.
  • Obligaciones de pagar: Son aquellas donde el tomador se compromete a pagar una suma de dinero
+Partes que intervienen en un seguro de caución
Son tres las figuras importantes que intervienen en un seguro de caución:

  1. Tomador o proponente: Es quien contrata, paga el seguro y es el responsable de cumplir con las obligaciones contractuales.
  2. Compañía aseguradora: Es la entidad que emite el seguro y que se encargará de ejecutar la garantía en caso de incumplimiento del tomador.
  3. Asegurado a Comitente: Es el beneficiario del seguro de caución.

+Seguro de caución o aval bancario
Ambas opciones son una garantía de pago válida para cualquier acreedor que lo protege frente al peligro de un incumplimiento contractual. Aunque sin duda el seguro de caución cuenta con algunas ventajas frente al aval bancario que te destaco a continuación:

  • Tiene un menor coste porque no hay comisiones como las de estudio, apertura, mantenimiento o cancelación. La eliminación de estos costes hace que sea más económico contratar para una empresa un seguro de caución que un aval bancario.
  • Ayuda a mantener la línea de crédito libre para utilizarla solamente para la actividad de la empresa sin que quede afectada o inmovilizado el patrimonio ni las posibilidades futuras de obtener un crédito, ya que no computa como riesgo en la Central de Riesgos del Banco de España (CIRBE)

+Diferencias entre el seguro de caución y el de crédito
La diferencia fundamental entre estos dos seguros está en quien contrata el seguro y quien es el beneficiario

En el seguro de caución, es la parte deudora de un contrato quien formaliza el seguro, siendo la parte acreedora la beneficiaria en caso de incumplimiento por parte del deudor. Sin embargo en seguro de crédito lo contrata la parte acreedora para protegerse frente a los incumplimientos que puedan realizar sus clientes deudores.

En un seguro de caución el mero incumplimiento da lugar a la indemnización, mientras que en un seguro de crédito se debe de producir la insolvencia manifiesta del deudor.

Otra diferencia es que en un seguro de caución el tomador del seguro debe de devolver a la aseguradora la cantidad pagada en concepto de garantía, mientras que en un seguro de crédito el dinero recuperado tras un impago no se devuelve a la aseguradora.

Te pongo un ejemplo de seguro de caución y seguro de crédito:

  • Crédito: La empresa Galletas Isabel SL tiene contratado un seguro de crédito para tener controlado el riesgo de impago de los clientes que le pagan las facturas a 30 días.
  • Caución: La constructora Babel SL, contrata un seguro de caución para dar garantía al Ayto de Burgos, de que en caso de no cumplir con el contrato en los términos pactados para el asfaltado de las calles de la ciudad que acaban de ganar, el Ayto será indemnizado.

+Los Seguros de caución más demandados

Deudas con las Administraciones Públicas:

  • Posponer el pago de impuestos
  • Aplazar tasas e Impuestos sobre contrucciones y obras (ICIO)
  • Aplazar otras deudas con las Administraciones Públicas

Seguro de caución para empresas de energías renovables

  • Garantía de pago por los puntos de conexión; eólica, fotovoltaica, biomasa,….

Para el sector de la construcción

  • Obras de urbanización
  • Gestión de residuos
  • Acopio de materiales

Garantías para obtener licencias de actividad

  • Avales para agencias de viaje
  • Agencia de la propiedad Inmobiliaria (API)
  • Empresas de seguridad y vigilancia

Garantías judiciales (Costas judiciales y gastos jurídicos)

Ejemplos de seguro de caución

Dependiendo del tipo de garantía que se precise se deberá de contratar una modalidad específica de seguro de caución. A continuación te detallamos las más utilizadas:

+Seguro de afianzamiento
Es un seguro de obligada contratación para los promotores de viviendas, quienes a través de este seguro garantizan a los compradores la devolución de los anticipos que han ido pagando durante el tiempo que se construye el inmueble.

La aseguradora indemnizará al comprador si la promotora no entrega la vivienda y devuelve los anticipos.

+Como garantía de cumplimiento de obligaciones
Es el seguro que las Administraciones Públicas exigen a las empresas cuando quieren contratar con ella.

La tipología de pólizas de caución es muy amplia; Suministro, servicios, obra o instalaciones.

+Como garantía provisional al licitar
El seguro de caución es la garantía que aporta una empresa acerca de que mantendrá las condiciones de una oferta que se ha presentado para un concurso que ha sido convocado por la Administración.
+Como garantía definitiva de ejecución
Se utiliza como garantía de que una empresa cumplirá con el contrato según las condiciones en que se le ha adjudicado.
+Como garantía complementaria
Es el seguro que exige la Administración cuando entiende que un contrato debe de tener una garantía mayor que la de ejecución normal.

El seguro de caución complementario es adicional al de garantía definitiva.

+Como abono a cuenta o anticipo
Esta garantía se contrata cuando existen pagos de anticipos por las operaciones preparatorias que se deben de realizar para el desarrollo del contrato.

Como por ejemplo la compra de material, instalaciones o equipos necesarios para la realización de una obra.

+Garantías impositivas o de tasas

  • Aduanas: Cuando una empresa realiza importanciones está obligada a pagar los aranceles correspondientes a la Agencia Tributaria y el seguro de caución es la garantía de pago de impuestos a la AEAT
  • AENA: Es la garantía que se exige a una aerolínea por el pago de tasas aeroportuarias
  • MEFF tecnología y servicios: Es la garantía que los operadores que se encargan de la distribución y comercialización de la energía eléctrica deben de presentar ante el organismo correspondiente.

El seguro de caución garantiza la diferencia que se derive entre la compra prevista y la realmente efectuada.

  • Garantías de energía: Son las garantías ue hacen falta presentar en proyectos de energías renovables

En BD Correduría de Seguros estamos especializados en seguros de caución y contamos con especialistas que podrán asesorarte sobre el alcance real de este seguro.

Nuestro asesoramiento no supondrá ningún coste adicional en la adquisición del seguro y podrás tener acceso a las principales compañías del mercado y por supuesto a nuestro apoyo en la defensa de tus derechos e intereses ante la aseguradora si fuera necesario.

Nuestro equipo de asesores te ayudarán a que tu empresa esté mejor asegurada.

Correduría de Seguros BD

Seguro Eventos

Si tienes que organizar cualquier tipo de eventos, este seguro te interesa para estar bien cubierto. 

Ver sobre seguro para eventos

Salud PYMES

Contrata con nosotros el mejor seguro de salud para PYMES, contamos con los mejores acuerdos del sector. 

Ver sobre seguro de salud para PYMES

Seguro Hoteles

Todas las características de un seguro para hoteles y hostales a tu disposición.

Ver sobre seguro para hoteles

Artículos de nuestro blog que pueden interesar

PREEXISTENCIA la palabra más importante en un seguro de salud.

1024 623 Broker Directo

Las preexistencias en un seguro de salud son las lesiones, patologías o secuelas que ya tengas…

leer más
guia para contratar un seguro de Farmacia

Guía útil para contratar un Seguro de Farmacia

339 400 Broker Directo

Un seguro de farmacia, es un seguro multiriesgo de comercio al que se le incluyen…

leer más

Te asesoramos en seguros para empresas

5/5 (9)

Puntúa este contenido