Seguro de Decesos

¿Por qué tener un seguro de decesos?

La principal motivación para contratar un seguro de decesos es garantizar que en caso de que fallezca un miembro de la familia, se va a poder afrontar el coste económico que lleva aparejado un sepelio.

En España, el coste medio de un servicio funerario (2019) son 4.500€ según la OCU y no todas las familias cuentan con ahorros suficientes como para afrontar este gasto, sea o no esperado.

Es esta necesidad de previsión familiar y también la tranquilidad de ser enterrado de forma “digna”, la que ha hecho que más de 20 millones de españoles estén asegurados en un seguro de decesos familiar.  Póliza que en muchos casos se “hereda” de padres a hijos y que quizás hayas oído hablar de ella a tu padres o abuelos como “ seguro de los muertos “

Ten en cuenta que el valor de un seguro de sepelio no puede determinarse sumando el precio o prima que pagarás por el seguro a lo largo de tu vida, sino por el servicio que tú y tu familia recibiréis.

Un seguro de decesos te garantiza que el servicio funerario estará cubierto desde que se comienza a pagar el primer recibo de la póliza, suceda cuando suceda.

+¿Qué cubren los seguros de decesos?
La garantía principal en un seguro de decesos es tener un capital contratado que cubra el coste de un servicio funerario. Este servicio suele estar compuesto por :

  • Arca
  • Coche fúnebre
  • Estancia en tanatorio
  • 100 recordatorios
  • 1 corona de flores
  • Traslado dentro del territorio nacional
  • Ceremonia civil o religiosa
  • Incineración y urna
  • Nicho o sepultura por el tiempo máximo establecido por el municipio
  • Asistente personal para la familia
  • Gestoría para la obtención de documentación

Cada vez más, las compañías de seguros de decesos incluyen en  las pólizas de defunción, otras coberturas pensadas para que puedan ser utilizadas en vida por sus asegurados.

Puedes encontrar seguros de decesos en los que además de la garantía principal, se incluyen otras secundarias como por ejemplo:

GARANTÍAS COMPLEMENTARIAS YOPCIONALES EN UN SEGURO DE DECESOS
Seguro dentalServicios para mascotas
Testamento onlineTelemedicina
Líneas médicas teléfónicasBorrado de huella digital
Descuentos para múltiples servicios ; médicos,bienestar, ocio,…Asistencia personal en caso de convalecencia
Servicio de asesoríaSeguro de accidentes
+¿Cuáles son las garantías opcionales que se puede contratar en un seguro de decesos?
Las garantías opcionales son aquellas que no están incluidas por defecto en la póliza, y que el tomador del seguro debe de contratar expresamente.

Completar el seguro con garantías opcionales conlleva un pequeño  incremento en el precio del seguro.

Las tres garantías opcionales más habituales son:

  • Contratar un capital en caso de fallecimiento por accidente (esta garantía solo se podrá contratar para menores de 14 años)
  • Paquete de servicios para la utilización cotidiana de los asegurados (con y sin descuentos)
  • Seguro dental
  • Asistencia doméstica en caso de convalecencia
  • Telemedicina
  • Repatriación al país de origen en caso de ser extranjero o nacional residente en el extranjero
  • Capital adicional para gastos extraordinario. Esta cobertura permite a las familias afrontar el coste de gastos, que aunque están relacionados con el sepelio, no forman parte del servicio funerario “estándar” incluido en el seguro.

Te pongo varios ejemplos de gastos excepcionales de sepelio;

  • Pago de taxis y estancias de familiares que se han desplazado
  • Contratación de catering para los asistentes al velatorio
  • Contratación de músicos para la ceremonia

+¿Cuál es el mejor seguro de decesos?
Trabajamos con las principales compañías aseguradoras que comercializan seguros de decesos.

Un dato relevante y que puede ser de tu interés, es que solamente 3 aseguradoras tienen a más del 75% de los asegurados en seguros de decesos.

Estas tres compañías son ; Ocaso, Santa Lucía y Mapfre

Por lo tanto no es casual que a su vez cada una de ellas tenga su propia empresa funeraria:

Ocaso: Grupo Servisa

Santa Lucía:  Albia

Mapfre:  Funespaña

Sin duda cualquiera de estas tres compañías tiene un buen seguro de decesos, aunque también te destaco que en nuestra opinión como corredores de seguro , las pólizas de decesos de las compañías Generalli y DKV nos parecen que están al nivel del seguro de decesos de  Ocaso, Santa Lucía o Mapfre.

En cualquier caso, en Broker Directo trabajamos con estas 5 compañías por lo que te podemos presentar presupuesto y asesorar sobre el alcance de su cobertura

+¿Cuál es el seguro de decesos más barato?
Actualmente el seguro de decesos más económico  que tenemos es el de la compañía Adeslas, aunque cuando hablamos de seguros, el precio solo debería de ser una variable más a tener en cuenta, porque lo más importante será que el seguro llegue a cumplir con las expectativas de protección que tengas sobre él. ¿O no?
+¿Cómo funciona un seguro de decesos?
Cuando una familia tiene un seguro de decesos y se produce un fallecimiento, lo primero que se debe de hacer es comunicarlo a la compañía.

A continuación la aseguradora dará aviso a un gestor, que es la persona que se desplazará y acordará con la familia los aspectos importantes relacionados con el servicio funerario, como por ejemplo;

  • Si habrá o no desplazamiento a otra localidad o provincia
  • A que tanatorio se debe de llevar al fallecido
  • Cómo debe de ser la corona
  • Qué tipo de ceremonia se va a realizar. Civil o religiosa

En definitiva, la familia le dará las indicaciones al gestor, para que sea él quien en nombre de la familia, gestione absolutamente todo lo que tenga que ver con el servicio funerario.

Esta es una de las coberturas más importantes de un seguro de decesos, porque en realidad lo que se está contratando es un servicio y la posibilidad de delegar en un 3º todo lo que rodea a la organización de un funeral , que tan doloroso suele ser para la familia.

Una vez que se ha realizado el servicio funerario, si el capital contratado en el seguro de decesos es mayor que el dinero realmente gastado, la diferencia será devuelta en un cheque a los herederos del asegurado.

Esto es algo que nosotros como tu mediador de seguros siempre haremos, porque no todo el mundo lo reclama, aunque en principio la compañía lo debería de realizar por defecto, pero ya sabes….

Además también estará disponible para los familiares el servicio de asesoría para ayudar a la obtención de la documentación que  hay que solicitar a la administración cuando una persona fallece, como por ejemplo el certificado de defunción.

También se dispondrá del servicio de  borrado digital que se puede utilizar para eliminar la presencia en internet de la persona fallecida, como por ejemplo sus perfiles de redes sociales.

¿Cuál es el precio de un seguro de decesos?

La prima que se pagará dependerá de varios factores:

  • Nº de personas a asegurar
  • Edad de las personas aseguradas
  • Capital a contratar para el desarrollo del servicio funerario
  • Tipo de prima a aplicar
  • Si se contrata alguna garantía complementaria

Aunque puede haber diferentes denominaciones, según cada compañía, existen 4 tipos de prima:

  1. Prima natural o anual renovable; que es aquella que cada año se irá incrementando en función de la edad de los asegurados
  2. Prima seminatural; Esta sube en función de la edad pero permanece estable durante 5 años y pasado este tiempo se actualiza.
  3. Prima nivelada. Es aquella que se mantiene estable a lo largo de toda la vida de la póliza (los incrementos que tenga serán exclusivamente debidos a la actualización por IPC pero no por la edad)
  4. Prima única. Con esta modalidad, el asegurado realizará un único pago que le garantizará la cobertura hasta que fallezca.

Esta modalidad, como norma general, solamente se podrá contratar a partir de los 70 o 75 años

Te facilito una tabla donde puedes ver de forma más gráfica en qué consiste cada modalidad de prima

seguro-de-decesos-grafica

Evolución de tasas de los seguros de decesos

En la Correduría de Seguros Broker Directo somos especialistas en seguros personales.

Trabajamos con las principales aseguradoras del mercado y además de darte un buen precio (que no será en ningún caso más alto que si lo contratas directamente con la compañías) estaremos a tu lado para defender tus intereses ante la aseguradora cuando lo necesites.

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